Der Hypothekenkredit hat eine sehr lange Laufzeit

Der Hypothekenkredit ist immer über den Wert der Immobilie abgesichert und wird in das Grundbuch eingetragen. Auch deshalb nannte man ihn ursprünglich einen Grundpfandkredit, weil der Kreditnehmer Grund und Boden sowie die aufstehende Immobilie als Pfand der finanzierenden Bank zur Verfügung stellte.

Der Hypothekenkredit wird über eine sehr lange Laufzeit angelegt. Diese kann allerdings variabel angelegt werden durch die Vertragsgestaltung. Wer eine Erbschaft erwartet oder eine Lebensversicherung ausgezahlt bekommt und die zu erwartenden Beträge zur Tilgung des Immobilienkredites einsetzen möchte, wird die Laufzeit so auslegen, dass sie mit der Auszahlung der zu erwartenden Beträge übereinstimmt.

Wer aber beim errechneten monatlichen Aufwand feststellt, dass die angesetzte jährliche Tilgung von einem Prozent ruhig etwas höher sein könnte, der kann mit einer jährlichen Tilgung von zwei oder drei Prozent des Kreditbetrages die Laufzeit ganz erheblich verkürzen.

Der Kreditvertrag wird in der Regel als Annuitätendarlehen geschlossen. Dies bedeutet, dass jedes Jahr ein gleichbleibender Betrag für Zins und Tilgung aufgebracht werden muss. Da sich aber vom ersten Jahr an durch die stattgefundene Tilgung der Finanzierungsbetrag verringert, und die Zinsen immer nur auf den verbleibenden Kreditbetrag bezahlt werden, verringern sich die Zinsen ständig. Dieser verringerte Zinsanteil wird bereits ab dem zweiten Finanzierungs-Jahr dem Tilgungsanteil zugeschlagen, sodass in dem jährlich bezahlten Betrag ein immer höherer Tilgungsanteil enthalten ist. Auf diese Weise kann bei einer einprozentigen Tilgung pro Jahr eine Immobilie in knapp dreißig Jahren vollständig abgezahlt werden, bei zwei- oder dreiprozentiger Tilgung bedeutend früher.

Der Hypothekenkredit muss immer so berechnet sein, dass der Kreditnehmer auch bei außergewöhnlichen Ereignissen in der Lage ist, den monatlichen Aufwand zu tragen. Eine gute Eigenkapitalquote und eine zügige Tilgung sind die besten Voraussetzungen, uneingeschränkten Spaß an den eigenen vier Wänden zu haben. So kann keine persönliche Überschuldung entstehen.