Kredite: Ratenzahlung streckt den monatlichen Aufwand

Es gibt viele Gründe, warum man einen Kredit aufnimmt. Da fehlen zum Autokauf einige Tausend Euro, oder in der Wohnung müssen größere elektrische Geräte ersetzt werden. Der Handel macht es sich leicht und preist seine Neuerungen - vor allem im Elektro- und Multimediahandel - vollmundig mit Finanzierung an. Jedermann weiß aber: Mit einer Finanzierung nimmt man zusätzliche Dienstleistungen in Anspruch, und die bekommt man nicht umsonst. Bietet ein Händler eine Finanzierung an, so gibt nicht er den Kredit, sondern vermittelt einen Kredit an eine darauf spezialisierte Bank. Der Autohändler legt bei seiner Preisgestaltung immer einen Finanzierungspreis und einen Preis in bar zugrunde. Wer finanziert, zahlt nicht nur den höheren Finanzierungspreis, sondern auch die Zinsen, die - um möglichst niedrig zu erscheinen - mit dem hohen Finanzierungspreis subventioniert werden.

Dabei wird von Verkäuferseite gerne so vorgegangen, dass beim Kreditnehmer ausgelotet wird, wie hoch die monatliche Belastung aus einem Kredit sein kann. Dass man für die Kredite Ratenzahlung in einem monatlichen Rhythmus leisten muss, begrenzt den Spielraum durch das verfügbare monatliche Einkommen. Der Begriff Ratenzahlung ersetzt häufig den Begriff Kredit - eine Ratenzahlungsvereinbarung bedeutet aber immer, dass ein Kredit gewährt worden ist. Am preiswertesten sind Kredite bei der eigenen Hausbank. Sei es, dass für einen begrenzten Zeitraum und mit der Bank abgestimmt das Konto überzogen wird oder ein separater Kreditvertrag geschlossen wird. Ein Kredit von der Bank ermöglicht beim Einkauf den Auftritt als Barzahler - und damit die Chance, deutlich bessere Konditionen zu erhalten als bei einer Finanzierung direkt über den Verkäufer. Die Kostenunterschiede können dabei gravierend sein. Wer deshalb für Kredite Ratenzahlung in Anspruch nimmt, sollte vor Vertragsabschluss immer genau Bescheid wissen, wie hoch die Kosten sind, die durch die Finanzierung entstehen.

Ratenkäufe haben schon viele Verbraucher in wirtschaftlich sehr schwierige Situationen gebracht. Wer aber den Überblick über die monatlichen Kosten hat, kann eine unaufschiebbare Anschaffung bequem über Ratenzahlung erledigen.